新聞 > 中國經濟 > 正文

浦發銀行775億大案!震驚了金融圈

銀監會官網發布消息:為掩蓋不良貸款,浦發銀行成都分行使出各種「財技」,向1493個空殼企業授信775億元,換取相關企業出資承擔該行不良貸款。

1月19日,浦發銀行成都分行的新聞震驚了整個金融圈。

銀監會官網發布消息:為掩蓋不良貸款,浦發銀行成都分行使出各種「財技」,向1493個空殼企業授信775億元,換取相關企業出資承擔該行不良貸款。

圖片

銀監會公告用詞非常嚴厲——「這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件,涉案金額巨大,手段隱蔽,性質惡劣,教訓深刻」。

業內人士認為,銀監會剛開年就公布一起大案要案,信號凸顯,暗示強烈。

開4.62億元罰單,問責近200人

1月19日,銀監會公布依法查處浦發銀行成都分行違規發放貸款案件。四川銀監局公布對浦發銀行成都分行案做出處罰,共罰沒約4.62億元,相關責任人也被處理。

通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現,浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款,通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法,違規辦理信貸、同業、理財、信用狀和保理等業務,向1493個空殼企業授信775億元,換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

浦發銀行根據監管要求,在摸清風險底數的基礎上,對違規貸款「拉直還原」做實債權債務關係,舉全行之力採取多項措施處置化解風險,並按照黨規黨紀、政紀和內部規章,給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分,對195名分行中層及以下責任人員內部問責。

圖片

具體處罰公告中對應的主要違法違規事實有以下9條:

①內部控制嚴重失效,嚴重違反審慎經營規則;

②未提供或未及時提供檢查資料,不積極配合監管部門現場檢查,對現場檢查的順利開展形成阻礙;

③授信管理嚴重違規,嚴重違反審慎經營規則;

④違規辦理信貸業務,嚴重違反審慎經營規則;

⑤違規辦理同業投資、理財業務,嚴重違反審慎經營規則;

⑥違規辦理商業承兌匯票業務,嚴重違反審慎經營規則;

⑦違規辦理信用狀業務,嚴重違反審慎經營規則;

⑧違規辦理銀行承兌匯票業務,嚴重違反審慎經營規則;

⑨違規利用保理公司進行資金空轉,嚴重違反審慎經營規則。

圖片

這9條中所涉及的內容很廣泛,主要是發放貸款方面的問題,還有一些同業投資、理財等業務。

網友評論:

銀監會出手:9個月查出問題近6萬個

「讓套利者無利可圖,讓違法違規者得到應有懲處。才能讓銀行樹立『合規創造效益』的理念。」一位監管部門人士強調。還有業內人士認為,銀監會剛開年就公布一起大案要案,信號凸顯,暗示強烈。

浦發銀行的案例暴露了銀行業潛在的風險,也顯示了監管層防範風險的決心。據了解,自2017年3月末以來,銀行業「三三四十」專項整治行動共查出問題5.97萬個,涉及金額17.65萬億元。

「三三四十」專項整治行動是指在銀行業全系統開展的「三違反、三套利、四不當、十亂象」大檢查。

其中,「三違反」指違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章;「三套利」指監管套利、空轉套利、關聯套利;「四不當」指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費;「十亂象」指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。

具體而言:

在「三違反」專項治理中,各級監管機構共檢查發現問題11534個,涉及金額4.15萬億元,其中信貸、票據、同業和理財等具體業務領域的問題最為突出,內控及管理層面問題較多。

在「三套利」專項治理中,各級監管機構共發現問題4060個,涉及金額3.78萬億元,主要集中在監管套利部分,突出表現在同業、理財(資管業務)、銀信合作、部分表外業務等跨市場、跨行業交叉性金融業務中。

在「四不當」專項治理中,各級監管機構發現各類問題1.28萬個,涉及業務金額6.16萬億元,主要集中於「不當交易」方面,涉及金額占比為96%。

在「十亂象」治理中,各級監管機構共發現問題3.13萬個(次),涉及金額3.56萬億元。

重拳出擊成效顯著

實際上,對銀行機構進行的系列專項治理工作,既是對原有監管規定的重申,也是對重點領域監管要求的進一步明確,還是對銀行業經營管理標準的一次全面梳理和體檢。

在監管重拳出擊下,一些積累的矛盾得到有效化解,一些突出的問題得到切實解決,一些大案要案得到嚴肅查處,銀行業整體保持穩中有進的良好態勢。

圖片

在服務實體經濟的能力上,目前「脫實向虛」的勢頭得到了初步遏制,對實體經濟的資金供應較為充足。2017年前11個月,銀行業新增貸款13.3萬億元,貸款增速自2015年以來首次超過同期資產增速,占同期新增資產比例比去年同期大幅提高29.8個百分點。

同時,創新業務也回歸理性。亂搞同業、亂加槓桿、亂做表外業務等嚴重干擾金融市場秩序的不規範行為得到初步遏制。銀監會統計數據顯示,銀行間相互購買、代持理財產品的現象得到緩解,理財產品特別是同業理財累計淨減3萬億元,理財中的委外投資較2017年初減少5888億元。

通過專項整治,表外業務逐漸回歸表內,「影子銀行」行為有所遏制,委託貸款中的「金融機構委託貸款」同比少增889億元,表外業務增速由過去的50%以上降到了19%。同業業務擠壓出虛增的「泡沫」,商業銀行同業資產負債自2010年首次收縮,餘額分別比2017年初減少2.8萬億元和8306億元。

監管高壓仍將持續

對於2018年的整治工作,銀監會在近日印發的《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》中明確指出,將重點整治8個方面:

①公司治理不健全,包括股東與股權、履職與考評、從業資質等方面。

②違反宏觀調控政策,包括違反信貸政策和違反房地產行業政策。

③影子銀行和交叉金融產品風險,包括違規開展同業業務、理財業務、表外業務、合作業務等4個要點。

④侵害金融消費者權益,主要是與金融消費者權益直接相關的不當銷售和不當收費。

⑤利益輸送,包括向股東輸送利益、向關係人員輸送利益。

⑥違法違規展業,包括未經審批設立機構並展業、違規開展存貸業務、違規開展票據業務、違規掩蓋或處置不良資產等4個要點。

⑦案件與操作風險。

⑧行業廉潔風險,包括業務經營和信息管理兩個方面。

圖片

「銀監會將繼續保持監管高壓態勢,嚴肅監管氛圍,依法從嚴問責違法違規行為,特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責流於形式的加大處罰力度,真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的落實,堅決打贏銀行業風險防範化解攻堅戰。」銀監會有關負責人說。

 

責任編輯: zhongkang  來源:經濟日報 轉載請註明作者、出處並保持完整。

本文網址:https://tw.aboluowang.com/2018/0124/1059143.html